A literacia financeira é essencial em todas as fases da vida, mas ganha uma importância especial quando falamos da reforma. Em Portugal, muitos cidadãos apenas começam a pensar nesta etapa numa fase tardia, o que pode limitar as opções disponíveis. A boa notícia? Nunca é tarde para começar — mas quanto mais cedo, melhor.
POR QUE PLANEAR A REFORMA?
- A esperança média de vida aumentou
Vivemos mais anos, o que significa que passaremos mais tempo em reforma. Isso exige uma estratégia para garantir rendimentos ao longo de décadas.
- A pensão pública poderá não ser suficiente
A Segurança Social portuguesa oferece uma base, mas raramente cobre o total do rendimento anterior à reforma. Sem um complemento, é comum haver uma quebra significativa no estilo de vida.
- O custo de vida tende a aumentar
Despesas com saúde, habitação, medicamentos e apoio domiciliário podem representar um encargo elevado. Ter um fundo de apoio evita situações de dependência ou dificuldades financeiras.
- Planeamento significa liberdade
Com estabilidade financeira, a reforma pode ser uma fase de oportunidades: viajar, dedicar-se a hobbies, passar mais tempo com a família ou até lançar um projeto pessoal.
QUANDO DEVO COMEÇAR?
Idealmente, o planeamento da reforma deve começar no início da vida ativa. Isso permite que o tempo jogue a seu favor, através dos juros compostos. Pequenas poupanças mensais ao longo de muitos anos resultam em montantes muito superiores do que grandes poupanças feitas tardiamente.
Mesmo que comece mais tarde, há sempre margem para melhorar a sua situação financeira futura com pequenas mudanças e escolhas mais conscientes.
COMO COMEÇAR O PLANEAMENTO DA REFORMA?
- Defina o estilo de vida que deseja ter
Quer viajar? Manter o nível atual? Reduzir despesas?
Esta visão vai ajudar a definir os seus objetivos financeiros.
- Estime as despesas futuras
Inclua habitação, alimentação, saúde, lazer e eventuais encargos com familiares.
- Consulte a sua carreira contributiva
Aceda à Segurança Social Direta e verifique o valor estimado da sua pensão. Isto é o ponto de partida para saber quanto terá de complementar com poupança própria.
- Escolha os instrumentos certos
PPRs (Planos Poupança Reforma): oferecem benefícios fiscais se mantidos até à idade da reforma;
Fundos de investimento ou ETFs: ideais para quem procura melhores rendimentos a longo prazo;
Planos de pensões privados: complementam a pensão pública e ajudam a diversificar fontes de rendimento;
Certificados de reforma ou depósitos programados: opções com menor risco, para perfis mais conservadores.
- Estabeleça uma meta de poupança Um bom ponto de partida é reservar 10% a 15% do rendimento anual. Se possível, automatize as transferências para evitar falhas.
MANTER O PLANO ATUALIZADO
Um plano de reforma não é algo estático.
A vida muda — e o plano deve acompanhar.
Reveja anualmente: reveja objetivos, contribuições e retornos dos investimentos;
Adapte-se a eventos de vida: casamento, filhos, mudanças de carreira ou heranças;
Reforce as contribuições sempre que possível — aumentos salariais ou rendimentos extra são boas oportunidades para reforçar o fundo de reforma;
Pague dívidas antes da reforma: entrar nessa fase da vida sem encargos mensais fixos é uma grande vantagem.
DIVERSIFICAR É FUNDAMENTAL
Depender apenas da Segurança Social é arriscado. Uma estratégia eficaz inclui diversas fontes de rendimento:
Imóveis para arrendamento: criam uma fonte passiva mensal;
Investimentos com retorno (ações, obrigações): podem garantir dividendos ou juros anuais;
Trabalho parcial: muitos reformados optam por manter alguma atividade, tanto por gosto como por rendimento adicional.
APOIO PROFISSIONAL COMPENSA
Muitas decisões envolvem conhecimento técnico, como benefícios fiscais, produtos financeiros, cálculo de pensões, ou distribuição de ativos. Procurar ajuda de um profissional pode evitar erros e maximizar resultados.
CONCLUSÃO: O FUTURO COMEÇA AGORA
Planear a reforma é um ato de responsabilidade e autocuidado. Não é apenas sobre dinheiro — é sobre garantir tranquilidade, autonomia e qualidade de vida numa fase importante da vida.
Aproveite o mês de maio para dar esse passo: reveja a sua situação, defina objetivos, e comece — mesmo que com pouco.
Na próxima edição, vamos abordar o tema da independência financeira antes da reforma — e como a literacia financeira pode ser a chave para conquistar a liberdade ainda em idade ativa.
Lembre-se: O futuro constrói-se com as escolhas que faz hoje.
FONTE: NOTÍCIAS – MONTE REDONDO E CARREIRA MENSÁRIO LOCAL | ANO 15 // N.º 165 | IN 2025
AUTOR: Daniel Cardoso