当您的预算得到控制，应急基金已建立，债务得到控制或消除，是时候思考金融素养之路的下一步：投资。
投资是建立长期财富的强大方式，让您的资金为您工作。
本期内容将帮助您破解开始投资的过程。无论您的知识水平或可用资金多少，都有可负担且安全的投资选项，助您实现财务增长。
什么是投资？
投资是将资金投入具有长期增值潜力的资产。与其将钱放在利率低的银行账户中，投资可以获得更高的回报，但也伴随着一定风险。
投资种类多样，各有特点、优点和风险。常见的投资包括股票、投资基金、债券、房地产以及近年兴起的加密货币。
为什么要投资？
储蓄虽重要，可用于应急及实现短期目标，但长期来看，因通胀作用，闲置资金会贬值。
若想让资金真正增值并提升购买力，投资是必不可少的。
以下是您应考虑开始投资的几点理由：
- 资产增长
- 长期目标
- 抵御通胀
- 被动收入
投资入门步骤
1. 设定财务目标
投资前，明确目标很重要。问问自己：您想通过投资实现什么？目标明确将帮助您选择合适的投资产品。
2. 了解您的投资者类型
投资者类型反映您对风险的承受能力，即您能接受的投资波动程度。
保守型投资者偏好低风险产品如债券；激进型投资者愿意承担更大风险以追求更高回报，如股票或加密货币。
主要有三种类型：
- 保守型： 偏好安全与流动性，接受较低回报。
- 中庸型： 愿意承担适度风险以获得合理回报。
- 激进型： 乐于承担高风险以争取更高回报。
3. 分散投资
投资黄金法则之一是分散投资——不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。
分散投资是指将资金分配到不同资产类别，以降低风险。
例如，投资不同行业的股票和债券可以有效分散风险，保护资金免受单一资产亏损影响。
4. 从小额开始
开始投资无需大量资金。如今，通过线上平台，您可以用小额资金开始投资，比如购买股票碎片或投资低门槛基金。
投资类型
1. 股票
购买股票即拥有公司的一小部分。
- 优点： 高成长潜力；可能获得股息。
- 风险： 价格波动大；可能部分或全部本金损失。
2. 投资基金
基金集合多位投资者的资金，投资于股票、债券等资产。
- 优点： 分散风险；专业管理。
- 风险： 根据基金类型不同，股票基金风险较高，债券基金风险较低。
3. 债券
债券是您向企业或政府提供的贷款，并获得利息回报。
- 优点： 稳定；定期利息支付。
- 风险： 违约风险（企业或政府可能无法还款）；收益有限。
4. 房地产
投资房地产能通过租金产生收入，或通过房产升值获利。
- 优点： 通过租金实现被动收入；长期增值。
- 风险： 维护成本高；市场价格波动。
5. 加密货币
比特币、以太坊等加密货币近年来备受关注。
- 优点： 可能获得极高回报。
- 风险： 极端波动；缺乏监管；本金可能全部损失。
投资工具和平台
现有多种在线平台支持股票、债券、基金的买卖，且手续费低廉。
- DEGIRO – 提供丰富投资产品，手续费低。
- eToro – 可复制资深投资者策略，适合初学者。
- 葡萄牙银行 – 偏好稳健投资者，可考虑储蓄证书和国债证书，通过葡萄牙银行购买。
投资初期应避免的事项
- 避免从众效应： 不要因为大家都买某只股票或行业就盲目跟风。
- 拒绝短期压力： 投资是马拉松，不是短跑。
投资的未来
投资是确保财务安全、享受舒适生活的最佳途径之一。
虽然伴有风险，但通过学习和谨慎规划，投资能成为积累财富的强大工具。
下一期我们将探讨退休规划策略，教您如何及早储蓄与投资，保障安稳晚年。
金融素养仍是长期财务成功的关键。
从小处开始，积极学习，投资定能改变您的未来。
作者： Daniel Rocha Cardoso
来源： 《MONTE-REDONDO E CARREIRA杂志》（本地月刊 – 第15年 第164期 2025年4月）