作为居民或外国人，在葡萄牙购买房产是一个绝佳的投资机会，但这需要对融资过程有很好的了解。请参阅以下基于 AnchorLess 指南的关于葡萄牙抵押贷款的所有信息。
可用的抵押贷款类型
| 抵押贷款类型 | 优势 | 注意！ |
| 固定利率 | 整个期限内还款可预测。 | 初始利率较高，提前还款有罚款（约 2%）。 AnchorLess |
| 浮动利率 | 初始利率较低。 | 根据 Euribor 有增加的风险；罚款较低（约 0.5%）。 AnchorLess |
| 混合利率 | 初始固定 2–5 年，然后浮动。 | 结合了初始稳定性和后续灵活性。 AnchorLess |
| 只付利息 | 初始每月还款额较低。 | 初始期后，分期付款增加。需要财务规划。 AnchorLess |
当前利率
葡萄牙的当前利率在 2.5% 到 5.5% 之间波动，具体取决于抵押贷款类型和客户的个人资料。 AnchorLess
外籍人士的标准和条件
- 居留权： 获得抵押贷款不需要居留权。财政居民（每年在葡萄牙超过 183 天）通常享有更好的条件。 AnchorLess
- LTV（贷款与价值比率）： 居民通常可获得高达 80–90% 的融资，需要支付 10–20% 的首付。非居民通常可获得高达 60–70% 的融资，首付为 30–40%。 AnchorLess
- 年龄限制： 银行要求抵押贷款必须在借款人达到 70–80 岁之前还清。 AnchorLess
- 还款能力： 每月还款额不应超过净月收入的约 30–35%。 AnchorLess
所需文件
- 身份证明： 护照或欧盟公民卡和 NIF（税务识别号）。 AnchorLess
- 居住证明： 地址证明（水费、电费或银行对账单）。 AnchorLess
- 收入证明：
- 受雇者： 工资单（3–6 个月）、IRS 声明（所得税申报表）。
- 自雇者： 银行对账单、前几年的 IRS 声明。 AnchorLess
- 房产文件： 预合同或房产数据、caderneta predial（房产税登记）、能源证书等。 AnchorLess
流程阶段
- 预先批准： 融资能力的初步评估。 AnchorLess
- 房产选择和 CPCV： 附有融资批准条款的承诺合同，保护定金。 AnchorLess
- 正式提交： 向银行提交所有文件；收取费用（200–300 欧元）。 AnchorLess
- FINE： 银行发布一份包含具体贷款条件的表格（FINE – 欧洲标准化信息表）。 AnchorLess
- 估价： 房产被估价（300–600 欧元），作为融资金额的基础。 AnchorLess
- 契约和结论： 通过公证人正式化，支付税费、保险和最终契约。 AnchorLess
其他相关费用（除了首付）
- IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões – 市政房产转让税)：2% 至 8%，取决于价值。
- 印花税 (Imposto de Selo)：0.8%。
- 公证、登记和契约： 约 1,000–1,500 欧元。
- 律师费： 房产价值的 1%（约 1,500–2,000 欧元）。
- 估价： 300–600 欧元。
- 保险： 人寿（强制）和房屋（推荐）。 AnchorLess
总计，额外费用达房产价值的 7–10%。 AnchorLess
使用抵押贷款中介（Broker）的优势
- 接触多家银行和产品。
- 协助文件和翻译。
- 协商更有利的条件。
- 报酬通常来自银行，而非买家。 AnchorLess
外籍人士的实用建议
- 耐心至关重要： 整个过程可能需要 1 到 3 个月。 AnchorLess
- 翻译和组织好的文件非常有帮助。 AnchorLess
- 估价低于商定价格是很常见的。准备好支付更高的首付。 AnchorLess
- 与设有外籍人士部门并提供英语支持的银行交流。 AnchorLess
结论
尽管存在官僚和财务挑战，但在葡萄牙购置房产对于外籍人士而言是可行的 — 具有竞争力的利率和相对开放的系统。了解抵押贷款类型、要求、成本和专业支持的优势对于做出安全有效的选择至关重要。
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