财务知识在人生的各个阶段都至关重要，但在谈到退休时，它变得尤为重要。在葡萄牙，许多公民直到晚年才开始考虑这一阶段，这可能会限制可用的选择。好消息是：开始永远不晚——但越早越好。
为什么要规划退休？
- 预期寿命增加了 我们活得更久，这意味着我们将在退休后度过更多时间。这需要一个策略来确保未来几十年的收入。
- 公共养老金可能不够 葡萄牙的社会保障体系提供了一个基础，但很少能完全覆盖退休前的收入。如果没有补充，生活水平通常会大幅下降。
- 生活成本趋于增加 健康、住房、药品和家庭护理的开支可能成为沉重负担。拥有一个备用基金可以避免依赖他人或陷入财务困境。
- 规划意味着自由 有了财务稳定，退休可以成为一个充满机遇的阶段：旅行、投身于爱好、花更多时间与家人相处，甚至启动个人项目。
我应该何时开始？
理想情况下，退休规划应在职业生涯开始时就着手。这可以让时间通过复利为您服务。多年来每月的小额储蓄，其结果远超于晚年进行的大额储蓄。
即使您开始得较晚，也总有空间通过一些小改变和更有意识的选择来改善您未来的财务状况。
如何开始退休规划？
- 定义您想要的生活方式 您想旅行吗？维持现有水平？减少开支？ 这个愿景将帮助您定义财务目标。
- 估算未来开支 包括住房、食品、健康、休闲以及任何可能与家庭相关的费用。
- 查询您的缴费记录 访问 Segurança Social Direta（社保直通车）网站，查询您的预估养老金金额。这是了解您需要用自己的储蓄补充多少的起点。
- 选择合适的工具
- PPRs（退休储蓄计划）： 如果持有至退休年龄，可享受税收优惠。
- 投资基金或ETF： 寻求长期更高回报的理想选择。
- 私人养老金计划： 补充公共养老金，并帮助实现收入来源多样化。
- 退休凭证或定期存款： 风险较低的选择，适合更保守的投资者。
- 设立储蓄目标 一个好的起点是预留年收入的10%到15%。如果可能，自动化转账以避免遗漏。
保持计划更新
退休计划不是一成不变的。 生活在变化——计划也应随之调整。
- 每年审查： 审查目标、缴款和投资回报。
- 适应生活事件： 婚姻、子女、职业变化或继承遗产。
- 尽可能增加缴款——加薪或额外收入是增加退休基金的好机会。
- 退休前还清债务： 进入人生这一阶段时没有固定的月度还款是一大优势。
多元化是关键
仅仅依赖社会保障是有风险的。一个有效的策略包括多种收入来源：
- 出租房产： 创造每月被动收入来源。
- 有回报的投资（股票、债券）： 可以保证年度股息或利息。
- 兼职工作： 许多退休人员选择保持一定的活动，既是出于兴趣，也是为了增加收入。
专业支持物有所值
许多决策涉及技术知识，如税收优惠、金融产品、养老金计算或资产配置。寻求专业人士的帮助可以避免错误并最大化成果。
结论：未来始于现在
规划退休是一种责任和自我关怀的行为。这不仅仅关乎金钱——而是关乎在人生的一个重要阶段确保安宁、自主和生活质量。
利用五月这个月份迈出这一步：审视您的情况，设定目标，然后开始——即使金额很小。
在下一期，我们将探讨退休前的财务独立问题——以及财务知识如何成为在工作年龄就获得自由的关键。
请记住：未来是由您今天的选择所构建的。
来源： 新闻 – MONTE REDONDO E CARREIRA 地方月刊 | 第15年 // 第165期 | 2025年
作者： Daniel Cardoso