Avec un budget maîtrisé, un fonds d’urgence constitué et l’endettement sous contrôle ou éliminé, il est temps de penser à la prochaine étape de votre parcours de littératie financière : investir.
Investir est un moyen puissant de construire un patrimoine à long terme, en permettant à votre argent de travailler pour vous.
Dans cette édition, nous allons démystifier le processus pour commencer à investir. Quel que soit votre niveau de connaissance ou le montant dont vous disposez, il existe des options d’investissement accessibles et sûres pour vous aider à progresser financièrement.
Qu’est-ce que l’investissement ?
Investir signifie placer votre argent dans des actifs qui ont le potentiel de croître avec le temps. Au lieu de simplement laisser votre argent sur un compte bancaire à faible rendement, les investissements vous permettent d’obtenir des gains plus importants, bien qu’ils comportent un certain niveau de risque.
Il existe différents types d’investissements, chacun ayant ses propres caractéristiques, avantages et risques. Les choix les plus courants incluent les actions, les fonds d’investissement, les obligations, l’immobilier et, plus récemment, les cryptomonnaies.
Pourquoi devrais-je investir ?
Épargner est important pour faire face aux urgences et atteindre des objectifs à court terme, mais à long terme, l’argent inactif perd de sa valeur à cause de l’inflation. Pour vraiment faire croître votre capital et augmenter votre pouvoir d’achat, investir est essentiel.
Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez envisager de commencer à investir :
- Croissance du patrimoine
- Objectifs à long terme
- Lutter contre l’inflation
- Revenus passifs
PREMIERS PAS DANS L’INVESTISSEMENT
1. Définir des objectifs financiers
Avant de commencer à investir, il est important de définir vos objectifs. Demandez-vous : que voulez-vous atteindre avec vos investissements ? Connaître votre objectif vous aidera à choisir les investissements les plus adaptés à votre profil.
2. Connaître son profil d’investisseur
Le profil d’investisseur fait référence à votre tolérance au risque — c’est-à-dire jusqu’à quel point vous êtes prêt à accepter la volatilité de vos placements. Les investisseurs conservateurs préfèrent les options plus sûres comme les obligations, tandis que les investisseurs agressifs sont prêts à prendre plus de risques en échange de rendements potentiels plus élevés, comme les actions ou les cryptomonnaies.
On distingue trois profils principaux :
- Conservateur : Privilégie la sécurité et la liquidité, accepte des rendements plus faibles.
- Modéré : Accepte un certain risque pour obtenir des rendements raisonnables.
- Agressif : Prêt à prendre de grands risques pour des rendements potentiellement élevés.
3. Diversification
L’une des règles d’or de l’investissement est la diversification — ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
Diversifier signifie investir dans différents types d’actifs pour minimiser le risque. Par exemple, en investissant dans des actions de secteurs variés et dans des obligations, vous répartissez le risque et vous vous protégez mieux contre d’éventuelles pertes.
4. Commencer petit
Il n’est pas nécessaire de disposer d’une grande somme pour commencer à investir. Aujourd’hui, il est possible de commencer avec de petits montants, notamment via des plateformes en ligne qui permettent d’acheter des fractions d’actions ou d’investir dans des fonds avec des montants minimums réduits.
TYPES D’INVESTISSEMENTS
1. Actions
Lorsque vous achetez une action, vous acquérez une petite part d’une entreprise.
- Avantages : Potentiel de croissance élevé ; possibilité de percevoir des dividendes.
- Risques : Volatilité ; risque de perte partielle ou totale du capital investi.
2. Fonds d’investissement
Les fonds d’investissement regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour le placer dans des actions, des obligations ou d’autres actifs.
- Avantages : Diversification ; gestion professionnelle.
- Risques : Dépend du type de fonds, mais les fonds actions sont plus risqués que les fonds obligataires.
3. Obligations
Les obligations sont des prêts accordés à des entreprises ou à des gouvernements, en échange desquels vous recevez des intérêts.
- Avantages : Stabilité ; versements d’intérêts réguliers.
- Risques : Risque de défaut (l’entreprise ou l’État peut ne pas rembourser) ; rendement limité.
4. Immobilier
Investir dans l’immobilier peut être une excellente façon de générer des revenus via des loyers ou la valorisation du bien.
- Avantages : Revenus passifs grâce aux loyers ; valorisation à long terme.
- Risques : Coûts d’entretien ; fluctuation des prix sur le marché immobilier.
5. Cryptomonnaies
Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin ou l’Ethereum, ont suscité beaucoup d’attention ces dernières années.
- Avantages : Potentiel de rendements très élevés.
- Risques : Volatilité extrême ; manque de régulation ; risque de perte totale.
OUTILS ET PLATEFORMES POUR INVESTIR
Il existe plusieurs plateformes en ligne permettant d’acheter et de vendre des actions, obligations et fonds, souvent avec des commissions réduites.
- DEGIRO – Propose une large gamme de produits financiers avec de faibles commissions.
- eToro – Permet de copier les stratégies d’investisseurs expérimentés, idéal pour les débutants.
- Banque du Portugal – Si vous préférez des investissements plus conservateurs, pensez aux Certificats d’Épargne et Certificats du Trésor, disponibles via la Banque du Portugal.
CE QU’IL FAUT ÉVITER LORSQU’ON COMMENCE À INVESTIR
- Éviter l’effet de troupeau : N’investissez pas simplement parce que tout le monde investit dans une action ou un secteur en particulier.
- Ne pas céder à la pression du court terme : L’investissement est un marathon, pas un sprint.
L’AVENIR AVEC DES INVESTISSEMENTS
Investir est l’un des meilleurs moyens d’assurer un avenir financier plus stable et confortable. Bien qu’il comporte des risques, avec des connaissances solides et une approche prudente, l’investissement peut être un outil puissant pour faire croître votre patrimoine.
Dans la prochaine édition, nous explorerons des stratégies de planification de la retraite, pour garantir une vieillesse paisible en commençant à épargner et à investir dès maintenant.
La littératie financière reste l’une des clés du succès financier à long terme. Commencez doucement, informez-vous bien et, avec le temps, vous verrez que l’investissement peut transformer votre avenir.
AUTEUR : Daniel Rocha Cardoso
SOURCE : REVUE MONTE-REDONDO E CARREIRA (MENSUEL LOCAL – ANNÉE 15 // N.º 164 AVRIL 2025)