Con el presupuesto bajo control, un fondo de emergencia creado y las deudas controladas o eliminadas, ha llegado el momento de pensar en el siguiente paso de su camino hacia la educación financiera: invertir.
Invertir es una forma poderosa de construir riqueza a largo plazo, permitiendo que su dinero trabaje para usted.
En esta edición, vamos a desmitificar el proceso de comenzar a invertir. Sea cual sea su nivel de conocimiento o la cantidad de dinero que tenga disponible, existen opciones de inversión accesibles y seguras que pueden ayudarle a crecer financieramente.
¿Qué es la inversión?
Invertir significa aplicar su dinero en activos que tienen el potencial de crecer con el tiempo. En lugar de simplemente dejar el dinero en una cuenta bancaria con intereses bajos, las inversiones permiten obtener rendimientos mayores, aunque implican un cierto nivel de riesgo.
Existen diferentes tipos de inversiones, cada una con sus propias características, ventajas y riesgos. Las opciones más comunes incluyen acciones, fondos de inversión, bonos, bienes raíces y, más recientemente, criptomonedas.
¿Por qué debería invertir?
Ahorrar dinero es importante para cubrir emergencias y alcanzar objetivos a corto plazo, pero a largo plazo, el dinero inmovilizado pierde valor debido a la inflación. Para hacer crecer su dinero realmente y aumentar su poder adquisitivo, invertir es esencial.
Aquí hay algunas razones por las que debería considerar comenzar a invertir:
- Crecimiento del patrimonio
- Objetivos a largo plazo
- Combatir la inflación
- Ingresos pasivos
PRIMEROS PASOS EN LA INVERSIÓN
1. Establecer objetivos financieros
Antes de comenzar a invertir, es importante definir sus objetivos. Pregúntese: ¿qué desea lograr con sus inversiones? Saber su objetivo le ayudará a elegir las inversiones adecuadas para su perfil.
2. Conocer su perfil de inversor
El perfil de inversor se refiere a su tolerancia al riesgo, es decir, cuánto está dispuesto a aceptar la volatilidad de las inversiones. Los inversores conservadores prefieren opciones más seguras como los bonos, mientras que los agresivos están dispuestos a asumir más riesgos a cambio de mayores rendimientos potenciales, como acciones o criptomonedas.
Existen tres perfiles principales:
- Conservador: Prefiere la seguridad y la liquidez, aceptando rendimientos más bajos.
- Moderado: Está dispuesto a asumir cierto riesgo para obtener rendimientos razonables.
- Agresivo: Está dispuesto a asumir riesgos altos a cambio de rendimientos superiores.
3. Diversificación
Una de las reglas de oro de la inversión es la diversificación — no poner todos los huevos en la misma cesta.
Diversificar significa invertir en distintos tipos de activos para minimizar el riesgo. Por ejemplo, si invierte en acciones de diferentes sectores y en bonos, estará distribuyendo el riesgo y protegiéndose mejor ante posibles pérdidas.
4. Empezar con poco
No necesita mucho dinero para comenzar a invertir. Hoy en día, es posible empezar con cantidades pequeñas, especialmente a través de plataformas en línea que permiten comprar fracciones de acciones o invertir en fondos con mínimos bajos.
TIPOS DE INVERSIÓN
1. Acciones
Al comprar una acción, adquiere una pequeña parte de una empresa.
- Ventajas: Alto potencial de crecimiento; posibilidad de recibir dividendos.
- Riesgos: Volatilidad; riesgo de pérdida parcial o total del capital invertido.
2. Fondos de inversión
Los fondos de inversión agrupan el dinero de varios inversores para invertir en acciones, bonos u otros activos.
- Ventajas: Diversificación; gestión profesional.
- Riesgos: Depende del tipo de fondo; los fondos de acciones son más riesgosos que los de bonos.
3. Bonos
Los bonos son préstamos que usted otorga a empresas o gobiernos, y a cambio recibe intereses.
- Ventajas: Estabilidad; pagos regulares de intereses.
- Riesgos: Riesgo de impago (la empresa o el gobierno pueden no pagar); rendimiento limitado.
4. Bienes raíces
Invertir en bienes inmuebles puede ser una excelente forma de generar ingresos a través del alquiler o la revalorización del inmueble.
- Ventajas: Ingresos pasivos mediante alquileres; revalorización a largo plazo.
- Riesgos: Gastos de mantenimiento; fluctuación de precios del mercado inmobiliario.
5. Criptomonedas
Las criptomonedas, como Bitcoin y Ethereum, han llamado mucho la atención en los últimos años.
- Ventajas: Potencial de rendimientos muy altos.
- Riesgos: Volatilidad extrema; falta de regulación; riesgo de pérdida total.
HERRAMIENTAS Y PLATAFORMAS PARA INVERTIR
Existen diversas plataformas en línea que permiten comprar y vender acciones, bonos y fondos, muchas veces con comisiones reducidas.
- DEGIRO – Ofrece una amplia gama de productos de inversión con comisiones bajas.
- eToro – Permite copiar estrategias de inversores experimentados, ideal para principiantes.
- Banco de Portugal – Si prefiere inversiones más conservadoras, considere los Certificados de Ahorro y los Certificados del Tesoro, disponibles a través del Banco de Portugal.
QUÉ EVITAR AL COMENZAR A INVERTIR
- Evitar el efecto manada: No invierta solo porque todos están invirtiendo en una acción o sector específico.
- No ceder a la presión del corto plazo: La inversión es una maratón, no una carrera de velocidad.
EL FUTURO CON INVERSIONES
Invertir es una de las mejores formas de asegurar un futuro financiero más estable y cómodo. Aunque implica riesgos, con conocimiento y un enfoque cauteloso, puede ser una herramienta poderosa para aumentar su patrimonio.
En la próxima edición, exploraremos estrategias para planificar la jubilación, garantizando una vejez tranquila al comenzar a ahorrar e invertir desde ahora.
La educación financiera sigue siendo una de las claves del éxito financiero a largo plazo. Comience poco a poco, infórmese bien y, con el tiempo, verá que invertir puede transformar su futuro.
AUTOR: Daniel Rocha Cardoso
FUENTE: REVISTA MONTE-REDONDO E CARREIRA (MENSUAL LOCAL – AÑO 15 // N.º 164 ABRIL 2025)