La littératie financière est essentielle à toutes les étapes de la vie, mais elle revêt une importance particulière lorsqu’on parle de la retraite. Au Portugal, de nombreux citoyens ne commencent à penser à cette étape que tardivement, ce qui peut limiter les options disponibles. La bonne nouvelle ? Il n’est jamais trop tard pour commencer — mais le plus tôt sera le mieux.
POURQUOI PLANIFIER SA RETRAITE ?
- L’espérance de vie a augmenté Nous vivons plus longtemps, ce qui signifie que nous passerons plus de temps à la retraite. Cela exige une stratégie pour garantir des revenus sur plusieurs décennies.
- La pension publique pourrait ne pas suffire La Sécurité Sociale portugaise offre une base, mais elle couvre rarement la totalité du revenu d’avant la retraite. Sans complément, une baisse significative du niveau de vie est fréquente.
- Le coût de la vie a tendance à augmenter Les dépenses de santé, de logement, de médicaments et d’aide à domicile peuvent représenter une charge importante. Avoir un fonds de soutien permet d’éviter des situations de dépendance ou des difficultés financières.
- Planifier, c’est la liberté Avec la stabilité financière, la retraite peut être une phase d’opportunités : voyager, se consacrer à des passe-temps, passer plus de temps en famille ou même lancer un projet personnel.
QUAND DEVRAIS-JE COMMENCER ?
Idéalement, la planification de la retraite devrait commencer au début de la vie active. Cela permet au temps de jouer en votre faveur, grâce aux intérêts composés. De petites épargnes mensuelles sur de nombreuses années se traduisent par des montants bien supérieurs à de grosses épargnes faites tardivement.
Même si vous commencez plus tard, il est toujours possible d’améliorer votre situation financière future avec de petits changements et des choix plus conscients.
COMMENT COMMENCER À PLANIFIER SA RETRAITE ?
- Définissez le style de vie que vous souhaitez avoir Voulez-vous voyager ? Maintenir votre niveau de vie actuel ? Réduire vos dépenses ? Cette vision vous aidera à définir vos objectifs financiers.
- Estimez les dépenses futures Incluez le logement, l’alimentation, la santé, les loisirs et les éventuelles charges liées à la famille.
- Consultez votre carrière contributive Accédez à Segurança Social Direta et vérifiez le montant estimé de votre pension. C’est le point de départ pour savoir combien vous devrez compléter avec votre propre épargne.
- Choisissez les bons instruments
- PPR (Plans d’Épargne Retraite) : offrent des avantages fiscaux s’ils sont conservés jusqu’à l’âge de la retraite.
- Fonds de placement ou ETF : idéaux pour ceux qui recherchent de meilleurs rendements à long terme.
- Plans de pension privés : complètent la pension publique et aident à diversifier les sources de revenus.
- Certificats de retraite ou dépôts programmés : options à moindre risque, pour les profils plus conservateurs.
- Fixez un objectif d’épargne Un bon point de départ est de mettre de côté 10 % à 15 % du revenu annuel. Si possible, automatisez les virements pour ne pas les oublier.
MAINTENIR LE PLAN À JOUR
Un plan de retraite n’est pas statique. La vie change — et le plan doit suivre.
- Révisez annuellement : révisez les objectifs, les cotisations et les rendements des investissements.
- Adaptez-vous aux événements de la vie : mariage, enfants, changements de carrière ou héritages.
- Renforcez les cotisations dès que possible — les augmentations de salaire ou les revenus supplémentaires sont de bonnes occasions de renforcer le fonds de retraite.
- Remboursez vos dettes avant la retraite : entrer dans cette phase de la vie sans charges mensuelles fixes est un grand avantage.
LA DIVERSIFICATION EST FONDAMENTALE
Dépendre uniquement de la Sécurité Sociale est risqué. Une stratégie efficace inclut diverses sources de revenus :
- Biens immobiliers locatifs : créent une source de revenus passifs mensuels.
- Investissements à rendement (actions, obligations) : peuvent garantir des dividendes ou des intérêts annuels.
- Travail à temps partiel : de nombreux retraités choisissent de maintenir une activité, tant par plaisir que pour un revenu supplémentaire.
LE SOUTIEN PROFESSIONNEL EST RENTABLE
De nombreuses décisions impliquent des connaissances techniques, telles que les avantages fiscaux, les produits financiers, le calcul des pensions ou la répartition des actifs. Demander l’aide d’un professionnel peut éviter des erreurs et maximiser les résultats.
CONCLUSION : L’AVENIR COMMENCE MAINTENANT
Planifier sa retraite est un acte de responsabilité et de soin de soi. Il ne s’agit pas seulement d’argent — il s’agit de garantir la tranquillité, l’autonomie et la qualité de vie dans une phase importante de la vie.
Profitez du mois de mai pour faire ce pas : analysez votre situation, fixez des objectifs et commencez — même avec peu.
Dans le prochain numéro, nous aborderons le thème de l’indépendance financière avant la retraite — et comment la littératie financière peut être la clé pour conquérir la liberté dès la vie active.
Rappelez-vous : L’avenir se construit avec les choix que vous faites aujourd’hui.
SOURCE : ACTUALITÉS – MONTE REDONDO E CARREIRA MENSUEL LOCAL | ANNÉE 15 // N° 165 | EN 2025 AUTEUR : Daniel Cardoso